#136 - Geldanlage für Kinder: Live Portfolio Update und Umsetzung

00:00:00: Herzlich willkommen zum richtig Anlegen.ch Podcast, dem Podcast für finanzielle Bildung und erfolgreichem Investieren.

00:00:16: Hier erfährst du spannendes Insiderwissen zum Thema richtig Anlegen und erfolgreichem Vermögensaufbau.

00:00:24: Und hier ist dein Gastgeber, Marco Eberle.

00:00:29: In dieser Podcastfolge geht es um das Thema Investieren für Kinder.

00:00:33: Und für mich ist das eine Herzensangelegenheit.

00:00:37: Und ich möchte dir in dieser Folge Aufzeigen, was es eben bedeutet, wenn du für deine Kinder oder vielleicht auch Enkelkinder oder Patenkinder eben nicht nur einfach sparset, etwas pro Monat anspaßt, sondern eben investiert.

00:00:52: Und das ist ganz, ganz ein wichtiger Punkt.

00:00:54: Und ich gebe dir hier in dieser Podcastfolge einen persönlichen Einblick.

00:00:57: Nämlich mache ich das selber schon seit langer Zeit.

00:01:01: Einerseits für meine Göttimeite, also für meine Patenkinder, andererseits auch für unseren eigenen Zon.

00:01:07: Und da kann ich dir jetzt wirklich mal die Live-Beispiele zeigen, ein Update.

00:01:12: geben, wie das eben ausschaut mit dieser Rendite, investieren, versus quasi klassisch sparen, möchte dir auch zeigen, was das Ganze bedeutet.

00:01:22: und dann gehen wir noch ein bisschen darauf ein, wie kann man das eben umsetzen?

00:01:27: Was gibt es da für Möglichkeiten?

00:01:30: Und damit ganz herzlich willkommen zu dieser neuen Podcast-Volge.

00:01:32: Ich freue mich sehr, dass du wieder dabei bist hier bei dieser neuesten Folge des richtig anlegen.ch Podcast.

00:01:39: Ich hoffe, du bist gut ins neue Jahr gestartet.

00:01:41: Und am Anfang des Jahres finde ich es immer gut, wenn man sich wieder mal so Grundgedanken macht zum Thema Finanzen.

00:01:48: Und da gehören eben die Kinder unbedingt dazu.

00:01:52: Weil wenn man für die Kinder anspart, dann muss man unbedingt investieren, weil dieses Kapital ist eigentlich prädestiniert, um zu investieren.

00:02:01: Warum ist das so?

00:02:02: Ja, wir steigen direkt ein.

00:02:04: Der wichtigste Punkt beim Investieren Das weißt du, wenn du diesen Podcast schon ein bisschen länger hörst.

00:02:10: Der wichtigste Punkt beim Investieren ist der Faktor Zeit.

00:02:14: Der Faktor Zeit heißt konkret der Anlagehorizont.

00:02:18: Weil einerseits muss man sich bei einem langen Anlagehorizont überhaupt keine Gedanken machen über die aktuellen Zustände an den Finanzmärkten.

00:02:27: Das ist der eine Punkt, aber der wesentlich wichtigere Punkt ist vor allem der sogenannte Zins-Zins-Effekt.

00:02:33: der eben wirkt in der Langfristigkeit und der eben exponentiell wirkt in der Langfristigkeit.

00:02:40: Und bei Kindern ist es ja mal so, wenn sie auf die Welt kommen, ja, dann hat man mal einen Grundanlagehorizont, sage ich jetzt mal, von achtzehn Jahren bis eben unser wachsender Alter kommen.

00:02:53: Und das ist schon mal eine hervorragende Supergrundvoraussetzung oder achtzehn Jahre Anlage.

00:03:01: Und vielleicht kann dieser dann auch noch ein bisschen darüber hinausgehen, über die achtzehn Jahre, da kommen wir noch darauf zu sprechen.

00:03:08: Wenn du jetzt Kinder hast, die schon ein bisschen älter sind, vielleicht auch schon im Teenager-Alter, dann kommt auch immer wieder die Frage, sollen wir da noch starten?

00:03:16: Mit Investieren?

00:03:17: lohnt sich das überhaupt noch?

00:03:19: Im Grundsatz ist es natürlich so, wenn der Anlagehorizont zu kurz ist, dann muss man vorsichtig sein mit Investieren bzw.

00:03:28: vorsichtig sein mit Investieren im Aktiemarkt.

00:03:31: Und die Alternativen sind ja aktuell sehr rare in der Schweiz.

00:03:35: Wir bekommen eben keine Zinsen mehr und darum gibt es quasi bei dem vermeintlich sicheren Anlagekasten fast keine Alternativen.

00:03:43: Nichtsdestotrotz würde ich unbedingt empfehlen, eben trotzdem zu starten mit den Kindern.

00:03:48: Hier gibt es mittlerweile eben auch hervorragende Apps.

00:03:52: vorragende Lösungen, wie man die Kinder eben ans Thema investieren, heranführen kann.

00:03:58: Und ich glaube, das ist ganz, ganz ein wichtiger und zusätzlicher entscheidender Punkt.

00:04:04: Wenn du eben investierst für deine Kinder, dann werden sie sich nicht nur erfreuen an viel mehr Geld, wenn sie mal folierig sind, sondern du gibst eben auch automatisiert finanzielle Bildung mit.

00:04:17: Und ich glaube, das könnte für das ganze Leben entscheidend sein.

00:04:20: Weil wenn das Kind eben live quasi sieht oder das auch nachvollziehen kann, wie ist dieses Geld entstanden?

00:04:27: Was wurde effektiv?

00:04:29: Einbezahlt oder gespart?

00:04:31: Und was ist eben aus dem sogenannten Zinseszins daraus entstanden?

00:04:35: Dann ist das, glaube ich, ein sehr, sehr guten Start für persönliche Investments, für das Kind ganz generell ins Erwachsenen leben, weil es eben schon extrem früh versteht oder wie diese Mechanismen funktionieren.

00:04:49: Und ich glaube, und das zeige ich mir auch immer wieder Studien, dass das eben viel zu wenig gemacht wird.

00:04:55: Und ich glaube, das ist eine riesen Chance, die man unbedingt wenn man eben eigene Kinder hat oder zum Beispiel eben auch bei Enkelkinder oder eben auch bei Partnerkinder.

00:05:06: Gehen wir jetzt zum Start und rein, wie man das Ganze umsetzen kann, bevor wir dann nachher noch zu konkreten Zahlen nachkommen.

00:05:14: Eine wesentliche Frage ist immer so, dass ich quasi Das Depot, wo ich dann investieren möchte für die Kinder, soll ich das quasi auf den Namen des Kindes bereitzeröffnen oder soll ich das jetzt noch auf meinen Namen eröffnen.

00:05:27: Und grundsätzlich ist es so, das ist natürlich eine persönliche Präferenz.

00:05:31: Man muss einfach wissen, wenn man das Ganze auf den Namen des Kindes eröffnet, dann ist es sogenanntes Kindsvermögen, das ist geschützt in der Schweiz.

00:05:40: Und da hat man dann einfach ein bisschen weniger Spielraum.

00:05:43: Und zwar hat man einerseits quasi keinen Zugriff mehr darauf.

00:05:47: Man kann auch je nach Anbieter nicht mehr so gut wechseln zwischen verschiedenen Banken und Brokom.

00:05:53: Das ist der Punkt eins und der Punkt zwei.

00:05:56: Der Nachteil Nummer zwei schlussendlich auch ist, dass das Geld mit achtzehn dann tatsächlich auch dem Kind gehört.

00:06:05: Das heißt, es bekommt eben dann, wenn es achtzehn wird, wirklich einen Brief von der Bank und da wird das quasi aufgefordert, vorbeizukommen.

00:06:13: sich zu identifizieren.

00:06:15: Und dann hat das Kind eben effektiv direkt Zugriff auf dieses Geist und kann im Prinzip selbst machen, was es möchte.

00:06:22: Find ich das schlimm?

00:06:23: Nicht unbedingt, finde ich.

00:06:25: Man kann das durchaus so machen.

00:06:27: Ich habe das auch so gemacht bei meinem Sohn, bei meinem Partner-Kind und schlussendlich auch.

00:06:32: Ich glaube, heute würde ich das wahrscheinlich anders umsetzen.

00:06:37: würde das eher auf meinen Namen nehmen, weil dann eben einfach mehr Flexibilität herrscht.

00:06:42: Bezüglich Steuern gibt es keine Unterschiede.

00:06:45: Versteuert werden muss das ganze so oder so.

00:06:48: durch die erwachsene Person.

00:06:50: Also von dem her, man gibt sich einfach mehr Flexibilität.

00:06:53: Früher war es so, dass die Konditionen meist noch ein bisschen attraktiver waren, wenn es eben auf den Namen des Kindes gelautet hat.

00:07:01: Aber das ist heute eben auch nicht mehr so.

00:07:03: Und darum gibt es eigentlich nur noch wenige Argumente aus meiner Optik, dass man das Ganze auf den Namen des Kindes eröffnet.

00:07:11: Ein Argument könnte natürlich schon sein, der Zugriff oder also wenn man quasi seine persönliche Bilanz nicht so gut im Griff hat, da es dann vielleicht verlockend sein könnte auf dieses quasi Vermögen zuzugreifen, aber das ist im Prinzip so.

00:07:24: der einzige Punkt.

00:07:26: Nun gehen wir ein bisschen in die Zahlen rein.

00:07:28: Was bedeutet es denn, wenn du investierst für deine Kinder, versus wenn du einfach sparsst auf einem Jugendsparkonto?

00:07:36: Und konkret ist natürlich schon so, oder wenn man für die Kinder quasi investiert und nicht spart, dann sollte man unbedingt... eigentlich vorwiegend oder ausschließlich am Aktiemarkt investieren.

00:07:47: Weil das habe ich ausgeführt, oder der lange Anlagehorizont, da macht das eben Sinn, oder wenn man gewisse Risiken auch eingeht, im Form von diesen Schwankungen und dann entsprechend eben auch mit einer guten Rendite entschädigt wird.

00:08:02: Was ist diese Rendite?

00:08:03: Das ist immer so ein bisschen die gleiche Zahl, oder?

00:08:06: Und ich glaube, die ist auch realistisch und das kannst du jetzt noch gleich sehen.

00:08:10: an den effektiven Resultaten, die ich dir persönlich hier in diesem Podcast vorstellen werde.

00:08:17: Wir sprechen ja immer von diesen sieben Prozent Rendite, Jahresrendite, Durchschnittsrendite, die man im Aktienmarkt breit diversifiziert quasi abholen kann.

00:08:27: Und wenn du das tust, zum Beispiel mit einem monatlichen Beitrag von hundert Schweizer Franken, das mache ich zum Beispiel für unseren Zon.

00:08:36: seit er auf die Welt gekommen ist, vor elf Jahren, bis mehr als elf Jahren jetzt, dann bedeutet das folgendes.

00:08:43: Wenn du das über achtzehn Jahre einzahlst, dann zahlst du über die ganze Zeit einundzwanzigtausendsechsundsechsundhundert Franken ein.

00:08:53: Also im Betrag Und wir rechnen jetzt hier mit sechsten halb Prozent, nicht mit sieben Prozent, weil eben es gibt auch noch Kosten, es gibt auch noch Steuern.

00:09:03: Ich glaube, sechsten halb Prozent ist ein guter, realistischer Wert.

00:09:07: Also nochmal, über die achtzehn Jahre zahlst du eben einundzwanzigtausend sechshundert ein.

00:09:12: Du kannst aber am Schluss oder dein Kinn kann am Schluss etwa vierzigtausende erwarten.

00:09:17: Und das ist dieser Zinsins-Effekt oder etwa achtzehntausend oder achtzehn halbtausend rund.

00:09:22: Die kommen einfach aus deiner Rendite, oder?

00:09:25: Und das ist eben schon sehr eindrücklich.

00:09:28: Wenn du das Ganze zum Beispiel auf einem Jugendsparkonto einzahlst als Vergleich, und ich habe jetzt hier mal mit einem Zins von eins, fünf Prozent gerechnet, momentan sind wir da ja weit weg davon, aber ich rechne hier mit einem Durchschnittswert auch, also wenn du das Ganze eben nur mit einen halben Prozent Rendite quasi anlegen kannst, dann sind es eben am Schluss nicht vierzigtausend, sondern sind nur fünfundzwanzig.

00:09:54: Und da sieht man eben diese massiven Unterschiede und etwa fünfzehntausend Franken, die einfach aus dieser Mehrendiete oder eben schlussendlich aus dem Zinseszins herauskommen.

00:10:06: Für meine Patenkinder mache ich das auch, die sind schon ein bisschen älter, die sind bald dreizehn Jahre alt.

00:10:11: und dort ist es so, dort zahle ich fünfundzwanzig Franken ein.

00:10:16: jeden Monat.

00:10:18: Und was bedeutet fünfundzwanzig Franken jeden Monat?

00:10:21: Ja, das bedeutet schlussendlich mit diesen sechs Komma fünf Prozent Rendite, dass die zwei Metren eben mit achtzehn rund zehntausend Franken erhalten sollten.

00:10:34: Wenn man das Ganze auf einem Jugendsparkonto macht, sind es am Schluss nur sechstausend Franken.

00:10:39: Man sieht bereits bei sehr, sehr kleinen monatlichen Beträgen, sind die Unterschiede am Schluss der Endlaufzeit mit achtzehn Jahren enorm und betragen in diesem Beispiel rund viertausend Franken.

00:10:54: Nun, ich möchte noch ein bisschen konkreter werden, weil ich gehe jetzt wirklich auf die aktuellen Zahlen rein und habe mir hier die Resultate herausgesucht, eben von den zwei Metren, also von meinen zwei Partnern, einerseits aber andererseits auch von unserem Sohn.

00:11:08: Nun, bei den zwei Metren ist es so, ich habe total drei tausend siebenhundert fünfundzwanzig eingezahlt über diese Jahre.

00:11:17: Wie gesagt, die Metren werden Der Zufall beide, dieses Jahr, thirteen Jahre alt, also Einzahlung, drei Tausend Siebenhundertfünfundzwanzig.

00:11:26: indem in die fünfundzwanzig Franken pro Monat und der aktuelle Stand jetzt wirklich brandaktuell des Papolius ist fünftausend achthundert Franken.

00:11:37: und was heißt das übersetzt in Rendite?

00:11:40: jetzt netto netto Rendite über diese etwas mehr als zwölf Jahre?

00:11:45: ja das heißt eine netto Rendite von sechs komma neun vier Prozent.

00:11:50: Also es ist hervorragend aufgegangen bis jetzt.

00:11:53: Es stimmt ziemlich genau, oder mit dieser Durchschnittsrendite.

00:11:56: Und das überrascht mich auch immer wieder.

00:11:58: Und man sieht eben, wie schön diese Entwicklung jetzt quasi vorangeht.

00:12:02: Und eben diese fünfundzwanzig Franken, das ist zum Beispiel oder das meisten zum monatlicher Beitrag, den merk ich ehrlich gesagt gar nicht mehr so groß, oder der geht einfach als Dauerauftrag raus und hat eben dann jetzt diesem Resultat geführt.

00:12:17: Und der Sohn, der ist jetzt gerade elf Jahre alt geworden im Dezember.

00:12:22: Hier ist es so, ich zahle hundert Franken ein paar Monate, das heisst jetzt über diese elf Jahre oder ein bisschen mehr habe ich dreizehntausendzweihundert Franken eingezahlt.

00:12:34: Und was ist daraus entstanden?

00:12:36: Aktueller Portfoliowert etwa zwanzigtausendfünfhundert und übersetzt in Jahresrendite heißt das sieben Komma acht Prozent.

00:12:46: Die Anlagestrategie ist identisch bei diesem Popfolius, aber es ist schon sehr interessant.

00:12:51: Oder das ist jetzt hier der Timing Effekt, der ein bisschen reinspielt und hier zu dieser differenzierten Rendite führt.

00:12:57: Aber die Anlagestrategie ist die gleiche.

00:12:59: Aber ja, hier natürlich das Resultat jetzt nochmals erfreulicher, oder?

00:13:04: Und eben am Schluss quasi mit achtzehn Jahren oder sollte dann unser Sohn dann etwa eben vierzigtausend Franken erhalten aus diesem Popfolio.

00:13:13: Im Moment dann liegen wir renditemäßig sogar vorne.

00:13:16: Also ich bin da eben sehr gespannt, wie es weitergeht und ich werde euch natürlich hier im Podcast auch immer mal ein bisschen wieder laufend updaten zu diesem Thema.

00:13:24: Ihr seht, es funktioniert, es funktioniert hervorragend.

00:13:28: Ich kann das jetzt wirklich live berichten und ich hoffe, das ist jetzt eben auch Motivation und Inspiration für dich, für deine Kinder, Partner, Kinder, Enkelkinder eben auch zu schauen.

00:13:38: Die wichtigsten Regeln dabei sind, man muss breit diversifizieren, aber nur am Aktiemarkt diversifizieren.

00:13:45: Ich glaube, das ist ein entscheidender Punkt.

00:13:48: Dann wie immer wichtig ist es natürlich, dass man mit sehr geringen Kosten operieren kann.

00:13:53: Das gilt natürlich auch für die Kinder, nicht nur bei seinen persönlichen Investments, ganz entscheidend.

00:13:59: Dann ist es auch wichtig, dass man die Ausschüttungen, die muss man reinvestieren.

00:14:04: Dazu sollte man eben tesaurierende ETFs verwenden, wenn man mit ETFs hier arbeitet, dass eben diese Dividenden automatisch reinvestiert werden, ganz wichtig.

00:14:14: Und daneben diese Automatisierung natürlich, oder, dass man das Ganze einrichtet und daneben einen monatlichen Dauerauftrag einrichtet und entsprechend auch diszipliniert.

00:14:25: durchziehen kann.

00:14:26: Konkret gibt es heute ganz viele Optionen, wie man das umsetzen kann.

00:14:30: Es gibt sogenannte Robo Advisor, es gibt sogenannte Lösungen, wo man das selbst einrichten kann.

00:14:36: Das hat sich massiv zum Positiven verändert.

00:14:39: Ich musste am Anfang eben hier vor etwas mehr als zwölf Jahren, musste ich dann noch selber ein bisschen operieren, mir selber das zusammenstellen.

00:14:47: Das war viel kompliziert und heute ist eben viel viel einfacher und es ist auch noch kostengünstiger.

00:14:54: Ja, das bringe ich bereits zum Fazit von diesem Podcast.

00:14:57: Also wenn du noch nicht investierst für deine Kinder, Patenkinder, Enkelkindern, solltest du dich unbedingt in diesem Thema auseinandersetzen.

00:15:04: Die Grundregeln sind genau gleich für Kinder wie auch für Erwachsene langfristig diversifiziert und kostengünstig investieren.

00:15:13: Ich würde das Depot auf deinen eigenen Namen eröffnen.

00:15:17: Das bringt mehr Flexibilität und dazu würde ich aber dein Kind oder dein Patenkind auch begleiten.

00:15:23: Denn ich denke so ab elf, zwölf, dreizehn Jahren kann man eben das Kind da auch mitnehmen in diesem ganzen Prozess.

00:15:31: Man kann da natürlich noch zusätzlich investieren, zum Beispiel das Sackgeld, oder also wenn ein Kind eben Sackgeld bekommt, dann würde ich auch hier empfehlen, oder dass vielleicht ein Teil des Sackgelds bereits auch investiert wird.

00:15:44: Dann ist ein Kind wirklich live dabei an dieser Thematik, versteht ihm die Finanzmärkte, die Mechanismen dahinter, den Zinsen sind sehr früh.

00:15:52: Und ich glaube, das ist extrem wertvoll für das ganze finanzielle Leben und die finanziellen Entscheidungen, die man eben auch treffen muss während eines ganzen Lebens.

00:16:03: Das war so dieser Podcast-Folge.

00:16:05: Wenn du mehr wissen möchtest, wie richtig investierend für Kinder funktioniert, auch das ist in unserer Plattform howtoinvest integriert, also howtoinvest.ch.

00:16:16: Kannst du gerne mal nachschauen.

00:16:18: Kannst du gerne mal ausprobieren.

00:16:20: Ich glaube, es ist ein ganz, ganz wichtiger Punkt, dass wir die Kinder möglichst früh integrieren in diese finanziellen Entscheidungen, weil das wird sich ein ganzes Leben lang positiv.

00:16:33: Vielen Dank, was du wieder dabei.

00:16:34: Vielen Dank fürs Zuhören, fürs Vertrauen, auch immer fürs Teilen oder auch fürs Bewerten von diesem Podcast.

00:16:41: Das hilft extrem, dass eben der Kanal weiter wachsen kann.

00:16:45: Und jetzt wünsche ich dir eine super gute Zeit.

00:16:47: Ich freue mich, dich bald hier wieder begrüßen zu dürfen.

00:16:50: Alles Gute, macht's gut.

00:16:51: Tschüss dabei.

00:16:55: Danke für dein Interesse und denke daran.

00:16:57: Die beste Investition, die du tun kannst, ist die in dich selbst.